Klarna Guthaben Test 2026: Mehr als nur Ratenzahlung?

Klarna kennen die meisten als Bezahldienst für Online-Shopping – “Später bezahlen” und Ratenzahlung. Was viele nicht wissen: Klarna ist eine vollständige schwedische Bank (Klarna Bank AB) mit über 150 Millionen Nutzern weltweit und bietet seit einigen Jahren auch ein eigenes Girokonto mit Karte an.

Taugt das Klarna-Konto als echte Banking-Alternative?

Kontoführung & Kosten

Das Klarna Guthaben ist dauerhaft kostenlos – ohne Mindestgeldeingang und ohne Bedingungen. Einen Dispositionskredit bietet Klarna nicht an (kein Dispo).

Was inklusive ist:

Kostenlose Kontoführung
Visa Debitkarte (Klarna Card) kostenlos
3 Unterkonten (Sparkonten)
3% Zinsen auf Sparkonten
Echtzeitüberweisungen

Karten

Die Visa Debitkarte (Klarna Card) ist kostenlos und funktioniert weltweit. Besonderes Highlight: Klarna unterstützt neben Apple Pay und Google Pay auch Garmin Pay – ideal für Smartwatch-Nutzer.

Eine Girocard wird nicht angeboten. Im deutschen Einzelhandel ist Visa inzwischen fast überall akzeptiert.

Bargeld

Abheben: 2x pro Monat kostenlos an allen Visa-Automaten weltweit. Jede weitere Abhebung kostet 2€. Das sind die wenigsten kostenlosen Abhebungen im Test – Vivid bietet 3x, C24 4x, BBVA sogar 6x.

Einzahlen: Nicht möglich.

Banking-App & Bedienung

Die Klarna-App ist das Herzstück und gehört zu den bestbewerteten Finanz-Apps überhaupt. Sie vereint Shopping, Banking und Sparen in einer modernen Oberfläche.

Funktionen:

Überweisungen und Sparkonten
Kartensteuerung
Shopping-Übersicht (Bestellungen, Retouren)
Echtzeit-Benachrichtigungen
CO₂-Tracking für Einkäufe
Nur App – kein Web-Banking

Die App hat im App Store 4,8 Sterne und im Google Play Store 4,6 Sterne – Spitzenwerte.

Sicherheit & Einlagensicherung

Klarna besitzt eine schwedische Vollbanklizenz und unterliegt der schwedischen Einlagensicherung (Swedish Deposit Insurance Scheme) – bis zu 100.000€ pro Kunde.

Konzernstruktur: Klarna Bank AB (Schweden, VC-finanziert – Bewertung ca. 6,5 Mrd. USD)

Ausland & Reisen

Kartenzahlung: Eurozone 0% / Weltweit 0% Fremdwährungsgebühr: 0% Bargeld weltweit: 2x kostenlos pro Monat

Die Auslandskonditionen sind gut: keine Gebühren beim Bezahlen. Nur die 2 Abhebungen limitieren die Nutzung als reines Reisekonto – hier sind Revolut oder bunq besser.

Service & Support

Klarna bietet nur Chat-Support über die App. Telefon-Support oder Filialen gibt es nicht.

Kanal	Verfügbar
Telefon	Nein
Chat	Ja
Filiale	Nein

Für wen eignet sich das Klarna Guthaben?

Ideal für:

Online-Shopper – Klarna-Ökosystem mit Shopping-Übersicht
Sparer – 3% auf Sparkonten, täglich verfügbar
Smartwatch-Nutzer – Garmin Pay verfügbar
Zweitkonto – kostenlos und schnell eingerichtet

Weniger geeignet für:

Bargeld-intensive Nutzer – nur 2 Abhebungen pro Monat
Hauptkonto-Suchende – zu wenig Banking-Features
Wer eine Girocard oder Bargeldeinzahlung braucht
Wer deutsche Einlagensicherung bevorzugt

Fazit

Das Klarna Guthaben ist ein gutes kostenloses Zweitkonto mit starkem Sparzins und erstklassiger App. Besonders stark: 3% auf Sparkonten, 0% Auslandsgebühren und Garmin Pay. Als Hauptkonto fehlt es an Bargeld-Flexibilität (nur 2 Abhebungen) – als Ergänzung zum Hauptkonto ist es eine starke Wahl. Alle Girokonten im Vergleich →