Kostenloses Girokonto 2026: Die 12 besten Gratiskonten im Test

Ein kostenloses Girokonto zu finden ist 2026 einfacher denn je. Aber kostenlos ist nicht gleich kostenlos: Manche Banken verlangen einen Mindestgeldeingang, andere berechnen Gebühren für Karten oder Bargeldabhebungen. Wir haben alle 29 Konten in unserer Datenbank geprüft und zeigen, welche wirklich kostenlos sind.

Kostenlos ohne Bedingungen: 12 Konten im Überblick

Diese Konten kosten dauerhaft 0 Euro Kontoführung – ohne Mindestgeldeingang, ohne Mindestalter, ohne Wenn und Aber:

Kostenlos mit Bedingungen: 8 weitere Konten

Diese Konten sind kostenlos, wenn du einen regelmäßigen Geldeingang hast. Ohne Geldeingang fallen Gebühren an:

Unsere Top 3 Empfehlungen

1. C24 Smart – Testsieger kostenlos

Das C24 Smart bietet das beste Gesamtpaket unter den bedingungslos kostenlosen Konten: Zwei kostenlose Karten (Mastercard Debit + Girocard), 4 Unterkonten mit eigener IBAN, 0,5% Guthabenzins und der niedrigste Dispozins am Markt (7,49%). Die App gehört mit 4,8 Sternen zu den bestbewerteten.

Ideal für: Alle, die ein kostenloses Allrounder-Konto ohne Bedingungen suchen.

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2. DKB Girokonto – Bestes Gesamtpaket mit Geldeingang

Die DKB ist eine der größten Direktbanken Deutschlands und bietet ab 700 Euro Geldeingang ein kostenloses Konto mit hervorragender Ausstattung: Visa Debit + Girocard, weltweites Abheben, Einzahlung über Einzelhandel, und eine solide App.

Ideal für: Arbeitnehmer mit regelmäßigem Gehalt, die eine etablierte Bank bevorzugen.

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3. Trade Republic – Bestes Konto mit Zinsen

Trade Republic bietet aktuell 3% Zinsen auf das Girokonto-Guthaben (bis 50.000 Euro) – der höchste Wert im Vergleich. Dazu: Saveback auf Kartenzahlungen und eine intuitive App. Schwäche: Keine Girocard, eingeschränkte Bargeld-Optionen.

Ideal für: Sparfüchse und Anleger, die ihr Geld arbeiten lassen wollen.

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Worauf du bei einem kostenlosen Girokonto achten solltest

Karten-Kosten prüfen

Ein Konto kann kostenlos sein, die Karten aber nicht. Manche Banken berechnen für die Visa oder Mastercard eine Jahresgebühr, oder die Girocard kostet extra. Achte immer auf die Gesamtkosten.

Bargeld: Abheben und Einzahlen

Neobanken sind oft geizig beim Bargeld: Nur 3–5 kostenlose Abhebungen pro Monat, keine Einzahlung. Wenn du regelmäßig Bargeld brauchst, sind Direktbanken wie DKB oder ING die bessere Wahl – sie bieten kostenlose Abhebungen an tausenden Automaten und Einzahlung im Einzelhandel.

Dispozins beachten

Der Dispo ist teuer. Zwischen 7,49% (C24) und über 14% (Postbank) liegen Welten. Wenn du den Dispo gelegentlich nutzt, lohnt sich ein Blick auf den Zinssatz.

Einlagensicherung prüfen

Alle Banken in Deutschland unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Ausnahme: E-Geld-Institute wie Wise und Monese haben keine Einlagensicherung. Für größere Summen unbedingt eine Vollbank wählen.

Häufige Fragen

Ist ein kostenloses Girokonto wirklich kostenlos?

Ja – bei der Kontoführung. Aber achte auf versteckte Kosten: Kartengebühren, Bargeld-Limits, Überweisungsgebühren ins Ausland oder der Dispozins können die “Gratis-Rechnung” verteuern.

Kann ich mehrere kostenlose Girokonten haben?

Ja, es gibt keine gesetzliche Grenze. Viele nutzen 2–3 Konten: ein Hauptkonto für Gehalt, ein Zweitkonto für Sparziele oder Reisen. Bei kostenlosen Konten entstehen keine Zusatzkosten.

Lohnt sich der Wechsel von einer Filialbank?

In den meisten Fällen ja. Ein Wechsel von einer Filialbank (z.B. Sparkasse mit 5–10 Euro/Monat) zu einem kostenlosen Konto spart 60–120 Euro pro Jahr. Seit dem Zahlungskontengesetz ist der Kontowechsel einfach: Die neue Bank übernimmt alle Daueraufträge und Lastschriften automatisch.

Welches kostenlose Konto hat die besten Zinsen?

Trade Republic bietet aktuell 3% auf Guthaben bis 50.000 Euro. C24 Smart bietet 0,5%. Die meisten anderen kostenlosen Konten bieten keine Guthabenzinsen.

Fazit

2026 gibt es so viele kostenlose Girokonten wie nie zuvor. Für die meisten Verbraucher empfehlen wir das C24 Smart als bestes Gratis-Konto ohne Bedingungen – oder die DKB für alle mit regelmäßigem Gehaltseingang, die mehr Leistung wollen.

Alle 29 Konten im Vergleich →